Pour éviter les incidents, il est essentiel de gérer au mieux son compte bancaire. Que ce soit en agence ou à distance, un service de gestion de comptes bancaires est disponible pour répondre à ses questions. En effet, la banque met à disposition des informations utiles dans la convention de compte qu’on a signée, ses relevés de compte, la liste des services et tarifs, etc. Cependant, il existe d’autres astuces indispensables permettant de gérer son compte bancaire.
Établir son budget personnel et mettre de l’argent de côté
La première astuce pour bien gérer son compte bancaire consiste à maîtriser son budget. Pour cela, il suffit de comparer ses dépenses à ses ressources en faisant la liste de l’ensemble de ses revenus et de ses dépenses. L’idée est de séparer ce qui est certain et récurrent de ce qui est aléatoire et exceptionnel. Ainsi, si ses revenus sont supérieurs à ses dépenses, la différence correspond à la somme qu’on peut épargner.
Sinon, il faut identifier les dépenses à réduire, voire même à supprimer. Dans la même idée, il est important de mettre de l’argent de côté, même une petite somme pour les coups durs. Certes, ce n’est pas toujours facile quand on a un budget serré, mais c’est toutefois une précaution essentielle.
D’ailleurs, l’argent qu’on épargne doit rester disponible, sans risque de perte en capital, car les livrets ou les comptes d’épargne offrent un taux garanti. Les intérêts peuvent apporter un supplément d’épargne. Il faut aussi privilégier un versement automatique et régulier pour pouvoir intégrer cette épargne dans son budget.
Vérifier régulièrement son compte
Que ce soit par Internet ou au guichet automatique, il est indispensable de suivre son compte régulièrement. Cela permet de vérifier la prise en compte de toutes ses opérations et de connaître les sommes disponibles avant d’engager de nouvelles dépenses. Il faut donc recenser les dépenses effectuées, mais pas encore enregistrées sur le compte.
De même pour les chèques émis et non encaissés ou les achats réalisés par carte à débit différé. Il faut noter que sur le site Internet de la banque, il est possible de programmer des alertes au cas où le solde dépasse un certain seuil qu’on fixe soi-même. Ainsi, au-delà ou en deçà d’un certain montant, on peut épargner ou restreindre ses dépenses.
Par ailleurs, il faut attendre que ses revenus soient bien crédités sur le compte avant de les dépenser ou de choisir un moyen de paiement adapté. Si besoin, on peut demander à son conseiller une carte à autorisation systématique. De ce fait, le solde est vérifié à chaque opération.
Garder ses codes confidentiels pour soi
La dernière astuce consiste à garder ses codes confidentiels pour soi. Peu importe le code confidentiel, personne ne doit connaître ce dernier. En effet, si on confie ses codes, même à un membre de sa famille, on ne contrôle plus leur utilisation. Les dépenses peuvent donc passer sur son compte sans qu’on ne maîtrise leur date ou leur montant. On risque de se retrouver en difficulté en faisant un paiement sans provision suffisante par exemple.
En plus, la banque ne peut pas être tenue pour responsable. De même, en cas de perte ou vol, l’assurance de la carte bancaire ne va pas couvrir en raison du non-respect du contrat. Bien sûr, une tierce personne ne va pas forcément respecter les règles de sécurité lors de la connexion au service de banque à distance.
